«Банкомат мне выдал фальшивую купюру»: что мастерить в такой ситуации
Карман, полный лжи
«Хотела купить купальник перед передышкой, но продавец, просканировав пятитысячную купюру, отказался ее принимать — известил, что она фальшивая. Сказать, что я была в шоке, — ничего не произнести. Дело в том, что за несколько минут до покупки мне эту банкноту выдал банкомат!» — делится своим ударом москвичка Екатерина на одном из форумов. По совету друзей девица понесла поддельную купюру на экспертизу в ближайшее отделение крупного госбанка, где ее ожидало еще одно потрясение. Таких, как она, оказалось несколько человек. Как запоздалее выяснилось, мошенники буквально «напичкали» банкомат фальшивыми купюрами. «Ну ладно бы еще подсунули имитацию, когда расплачивалась за покупку где-нибудь на рынке. Но ведь это же банкомат, он любую купюру «щупает». Как же туда можно заложить фальшивку?» — задается проблемой Екатерина. Работница госбанка, у которой она проверяла купюру, по словам москвички, в ответ лишь махнула рукой…
Одиннадцать на миллион
Фальшивые деньги — головная боль для финансовых регуляторов и правоохранительных органов итого мира. Россия не исключение, и наш Центробанк периодически публикует отчеты о хрониках войны с фальшивомонетчиками. Судя по последним данным ЦБ, в 2016 году в отечественной банковской системе была зафиксирована 61 тысяча фальшивых денежных знаков. Годом ранее эта цифра была почти на 11 тысяч вяще. По подсчетам специалистов Банка России, в 2016 году на одинешенек миллион банкнот приходилось 11 подделок. «Этот показатель в 3 раза ниже, чем в краях еврозоны, в 5,5 раза ниже, чем в Мексике, и в 9 раз меньше, чем в Великобритании», — прокомментировали «МК» в пресс-службе регулятора.
Примечательно, что из всеобщей массы подделок в 2016 году больше половины (59%) — это пятитысячные купюры. Фальшивые банкноты номиналом 1 тысяча рублей, какие ранее пользовались популярностью у мошенников, ныне составили возле 37%. Как пояснили в ЦБ, перейти на банкноты достоинством в 5 тысяч рублей злоумышленников подвигла элементарная жадность: чем крупнее купюра, тем вяще доход извлекают фальшивомонетчики.
Обновились и пути внедрения имитаций на рынок. Если раньше фальшивые купюры чаще итого попадали в кошельки россиян через руки торговцев на базаре, то сейчас они это благополучно проделывают и через банкоматы. Казалось бы, уж это специализированное конструкция не должно выдавать фальшивые купюры. Но не тут-то было. Дело в том, что в сегодняшнее время большинство банкоматов работают не только на выдачу банкнот, но и на их зачисление — чем, собственно, пользуются злоумышленники.
Причем, как рассказал «МК» финансовый аналитик Gerchik&Co. Виктор Макеев, львиная часть подделок российских купюр — невысокого качества: фальшивомонетчики печатают их на обыкновенных принтерах. Но есть среди мошенников и настоящие таланты, каким под силу изготовить подделку высокого качества. Именно такие «фантики» в итоге оказываются в банкоматах, которые не могут отличить столь ювелирную труд фальшивомонетчиков от оригинала. Причина — использование банками дешевых моделей банкнотоприемных конструкций, которые проверяют лишь один-два защитных признака. И это притом что заявка ЦБ — распознавать не менее четырех.
В результате рядовые россияне все пуще получают на руки фальшивые купюры. Очередной всплеск имитаций был зафиксирован во втором квартале 2017 года. Тогда всеобщей число выявленных ЦБ фальшивых денежных знаков составило 12 194 штуки. При этом, как отметил регулятор, половина из них пришлась на Москву и Московскую район. Традиционно популярностью среди мошенников пользовались пятитысячные купюры — 2947 штук. На втором пункте расположились банкноты номиналом 1 тысяча рублей — 2062 имитации.
Впрочем, фальшивомонетчики не забывали и про иностранную валюту, спрос на какую среди наших сограждан в летний период был высок. «В банковском секторе Москвы и Московской районы во II квартале зафиксировано 294 случая обнаружения поддельных денежных знаков иноземных государств. Здесь традиционно лидирует доллар США: 256 фальшивых банкнот. Кроме того, за квартал выявлено 36 фальшивых банкнот евро и две фальшивые банкноты китайского юаня», — сообщалось в пресс-релизе Банка России.
За имитации ответят банкиры
Активность мошенников изрядно напугала банковское сообщество. Тогда даже ряд российских кредитных организаций на несколько дней приостановил зачисление пятитысячных купюр в своих банкоматах. Однако не всем такое решение проблемы пришлось по душе. В частности, в Ассоциации предпринимателей по развитию бизнес-патриотизма «Аванти» предложили отзывать у банков, какие экономят на качественной технике, лицензии. Организация даже устремила письмо со своей инициативой спикеру Совета Федерации Валентине Матвиенко и главе Комитета СФ по бюджету и финансовым базарам Сергею Рябухину.
Неудивительно, что такая идея вызвала протест у представителей банковского сообщества. По словам председателя Комитета Госдумы по финансовому базару Анатолия Аксакова, скупые банки нужно наказывать рублем, но уж достоверно не лишать их возможности работать. «Понятно, что если банкомат принимает фальшивые купюры, не распознает их, то такие банкоматы не должны эксплуатироваться. Не ведаю насчет отзыва лицензии, думаю, что вполне можно штрафовать», — заявил парламентарий.
Как отметил депутат, в этом проблеме необходима «крепкая рука» ЦБ — и тогда порядок будет наведен. «Довольно пару раз жестко наказать — и все вопросы снимутся. Просто должна быть неотвратимость кары», — полагает Анатолий Аксаков.
Схожее мнение высказал также и глава Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян. По его словам, отзыв лицензии у банка — это стресс для всей банковской системы. «Не необходимо все переводить в русло отзыва лицензии, потому что существуют регламенты. Аферисты и жулики вечно опережают технические устройства. Можно повысить планку заявок к банкоматам, к регламентам наблюдения за соответствующими банкоматами», — находит Тосунян.
Отзыв лицензии у банков, которые не обновляют банкоматы, именуют слишком жесткой мерой также в Минфине. «Это, конечно, проблема Центрального банка РФ, но, на мой взгляд, это все-таки слишком жесткое кара. Банки сами заинтересованы в том, чтобы совершенствовать сеть банкоматов», — находит замминистра финансов Алексей Моисеев.
Между тем роль банкоматов, не распознающих имитации, в обороте фальшивых купюр эксперты оценивают как крайне рослую. При этом выявить ненадежные банкоматы, которые пропускают фальшивые купюры, технически будет сложно. «Очевидно, что требования ЦБ к кредитным организациям по оснащению обновленными банкоматами трудятся недостаточно эффективно», — поясняет управляющий партнер юридической компании «Юрпартнеръ» Антон Толмачев.
Напомним, что сообразно предписанию регулятора банкоматы должны проверять наличие у купюры магнитной точны, а также люминесценцию отдельных элементов под воздействием ультрафиолета и инфракрасного излучения. Однако, как демонстрирует практика, выполняют указания ЦБ далеко не все кредитные организации.
Впрочем, как предупреждает Толмачев, халатность может аукнуться самим же банкам. «Регулярные случаи выдачи фальшивок сделают банк неблагонадежным со всех сторонок и в конце концов приведут к снижению доверия клиентов и самого ЦБ», — предупреждает эксперт.
Как ратифицирует собеседник «МК», в настоящее время кредитные организации сами заинтересованы в войне с фальшивыми банкнотами. «Необходимо ввести реестр фиксации случаев попадания имитаций в банкомат. Например, если устройство выдало «фантик», тогда пострадавшему лику нужно сразу обратиться в кредитную организацию», — рекомендует Антон Толмачев.
На ощупь и на просвет
И специалисты ЦБ, и самостоятельные эксперты в один голос предупреждают обычных граждан: если у вас в дланях оказалась банкнота, вызывающая сомнение в подлинности, ни в коем случае не пытайтесь самостоятельно ее кому-либо сбагрить, так как подобные поступки могут рассматриваться как сбыт фальшивых денег со всеми вытекающими по закону несимпатичными последствиями. Такую банкноту следует сдать в любой коммерческий банк на экспертизу.
Ну а чтобы не сделаться жертвой фальшивомонетчиков, необходимо при получении купюр проверять их на подлинность. Истина, для этого надо знать защитные элементы банкнот. «Любая банкнота Банка России кормит целый комплекс защитных признаков, предназначенных для проверки человеком без использования особых приборов», — отмечают в ЦБ.
Одни защитные признаки можно увидать, если посмотреть на банкноту на просвет. К ним относятся водяной знак, защитная нить, микроперфорация. Иные — выполненные с использованием оптически переменной краски скрытые изображения, а также многоцветные розовые полосы — становятся видны в отраженном свете при изменении угла наблюдения.
Доля элементов изображения имеет повышенный рельеф, который определяется на ощупь. Банк России рекомендует при дефиниции подлинности банкноты проверять как минимум три защитных признака.
Впрочем, есть и другие способы себя обезопасить. Например, больше вести безналичные расчеты, то кушать оплачивать покупки банковскими картами. «За рубежом настолько размашисто распространены безналичные расчеты, что попытка расплатиться крупной купюрой вроде 500 евро может потребовать подозрения. Вам могут попросту не дать с нее сдачи, а предложат использовать вариант расчета картой», — поясняет шеф-аналитик ГК TeleTrade Петр Пушкарев.
Однако в России, где часть расчетов наличностью по-прежнему велика, использовать только «пластик» не вечно возможно. К тому же не везде имеются устройства, с помощью каких можно было вычислить «фантик». Поэтому эксперты советуют хватать сдачу в магазине и на рынке мелкими купюрами, так как их подделывают негуще. «Ходить на рынок с той же пятитысячной купюрой нерационально: на сдачу вы получите несколько тысячных, среди каких вполне может оказаться и подделка», — поясняет Пушкарев.
Кому выгоден фальшивый доллар?
Тем порой фальшивые банкноты гуляют не только по нашей стране. Персоной популярностью у мошенников всего мира пользуется стодолларовая купюра США. Липовый «травяной», как утверждают эксперты, в основном «прилетает» из Перу. Причем отдельный страны не только не борются с ним, а, наоборот, даже поощряют его распространение. Так, в Северной Корее. Власти КНДР считают, что таким манером доллар дискредитируется, а вместе с ним и вся американская экономика.
С евро ситуация несколько другая. В 2000-х годах, когда единую европейскую валюту лишь начали вводить, эксперты ожидали, что она станет самой подделываемой. Но степень защиты евро позволила гораздо превзойти показатели доллара США. Тем не менее, по словам финансового аналитика Gerchik&Co. Виктора Макеева, производством фальшивых валют рослого качества занимаются в итальянском Джулиано. 90% от всего витка фальшивых евро приходится на этот небольшой городок.
Научились подделывать доллары и евро и в России: с фальшивыми иноземными валютами чаще всего можно столкнуться в уличных обменниках и при покупках «с рук». Так, при наличном расчете за крупные покупки, таких, как автомобиль или недвижимость. Потому эксперты советуют россиянам быть бдительными. «Не берите иноземную валюту с рук, у валютчиков, на розничных рынках. При крупных покупках воспользуйтесь сервисом банка по проверке наличной долларовой массы. Пользуйтесь услугами официальных обменных пунктов, представительствами популярных банков», — советует Виктор Макеев.
Как показывает печальная практика, даже при соблюдении всех этих рекомендаций стопроцентно защититься от имитаций невозможно. Но вероятность столкновения с фальшивкой все-таки можно свести к минимуму.
Лучшее в «МК» — в куцей вечерней рассылке: подпишитесь на наш канал в Telegram
