Как защитить свою карту от плутов
Услуга первой необходимости
фото: Наталия Губернаторова
Раз в 4 часа утра мне стали приходить эсэмэски о том, что с моей карты сбросили около 20 тысяч рублей. Я позвонил в банк, заблокировал карту и пошел выяснять, отчего это вообще стало возможно. Оказывается, виноваты скиммеры, какие занимаются кражей денег с карточек. С помощью видеокамеры или иных приспособлений они считывают пин-код и потом пользуются вашей картой как своей.
Денежки мошенники обычно снимают по ночам. Если не позвонить оперативно в банк, то после трудно доказать кражу денежных средств. Мне повезло. Когда пришагала эсэмэска о транзакции, я не спал и сразу заметил действия правонарушителей. Банк вернул мне средства спустя несколько дней после того, как я написал заявление. Но можно не трепать себе нервы и попросту застраховать карту, для того чтобы потом не мучиться проблемами, отдадут деньги или нет.
Тарифы по услуге страхования банковских карт зависят от суммы покрытия и объема рисков, включенных в программу. Потому при сравнении этой услуги обращайте внимание не только на стоимость, но и на качественные параметры. Стоимость услуги колеблется между 30 и 300 руб. в месяц, что является ничтожной статьей расходов, при этом в контексте роста количества и объемов карточных транзакций она становится все немало актуальной. «Страхование банковских карт — услуга первой нужды. Она позволяет избежать не только рисков мошенничества по картам, но и минимизировать последствия кражи наличных, полученных в банкомате, и иных личных вещей», — говорит директор по развитию розничных продуктов Росбанка Лидия Каширина.
К картам немало крупных банков можно подключить специальную программу страхования финансовых рисков «Защита от мошенства». Она действует по всему миру и покрывает следующие риски: мошенство через банкоматы и терминалы, онлайн-мошенничество, несанкционированное использование карты, ограбление при снятии наличных.
Все прелести страховки можно оценить, если карта украдена, но владельцем не была заблокирована. Первое, что нужно сделать при наступлении такого страхового случая, это заблокировать карту. Затем необходимо незамедлительно (в течение 24 часов и до 3 дней) сообщить банку и страховой компании о мошенстве, хищении или несанкционированном использовании карты. «Необходимо также известить в полицию о произошедшем. Заявление в правоохранительные органы — один из значительнейших документов при доказательстве страхового случая. Страховая компания выплатит страховое возмещение по итогам расследования», — помечает исполнительный директор кредитно-карточного бизнеса банка «Русский стандарт» Ростислав Яныкин.
Страховое покрытие по рискам мошенства, скимминга и другим сравнительно небольшое — не более 300 000 руб. Страхование банковских карт помогает снизить риск мошенства и ограбления у банкомата, т.к. большинство клиентов поддерживают остаток на карте собственно в пределах страховых сумм. Поддержание остатка на карте сделалось выгодно клиентам, т.к. размер процентов, начисляемых на остаток собственных оружий на карте, сопоставим с уровнем процентов по депозитам в государственных банках.
«Клиентам советую деятельнее использовать эту услугу, она действительно помогает снизить риски и не болеть за сохранность средств на карте, продолжая получать дополнительные доходы от начисления процентов на остаток собственных оружий и cash back от операций», — отмечает директор департамента развития частного банковского бизнеса Абсолют Банка Евгений Сафонов.
Разумеется, не помешает и самому быть внимательнее, когда проводишь операции с картами. Уже сейчас многие продвинутые банки специально устанавливают банкоматы, которые сами защищают клавиши от посторонних глаз. В противном случае надо непременно прикрывать клавиатуру во время набора пин-кода самому.
Снимать оружия лучше всего в офисах банков, это наиболее безопасные пункты, где банкоматы постоянно проверяются службой безопасности. Поэтому плуты предпочитают банкоматы, которые расположены прямо на улице, в торговых серединах, где люди больше всего думают о предстоящих покупках, а не о мерах предосторожности. Собственно такие многолюдные места облюбовали мошенники. «Лучше итого держать на текущем счете карты небольшую сумму, какая застрахована банком, а все остальное держать на накопительном счете карты. На него начисляются проценты, и он защищен от плутов», — отмечает управляющий директор «БКС Ультима» Станислав Новиков.
Ни в коем случае не надо содержать на текущем счете карты большую сумму, потому что правонарушители не дремлют и придумывают все более изощренные способы изъятия ваших денежных оружий. Поэтому надо знать самые примитивные способы войны со скиммерами.
«Внимательно смотрите на банкомат, которым вы пользуетесь. Если вам представляется подозрительным его внешний вид, то не надо им пользоваться. Мошенники используют различного рода посторонние предметы, чтобы записать ваши движения. Надо верить своей интуиции. Если что-то вам кажется непривычным, употреблять банкоматом точно не стоит. Иногда мошенники пользуются накладной клавиатурой, она ставится поверх натуральнее и копирует ваши движения», — говорит директор департамента развития розничного бизнеса РосЕвроБанка Антон Суворкин. Удобопонятно, что никто не будет осматривать банкомат перед использованием, кроме самых подозрительных людей, но если вы вдруг видаете несовпадение цветов на частях банкомата или шатающиеся накладки возле отверстия для ввода карты, то это могут быть проделки правонарушителей.
Важно понимать, что мошенники всегда на два шага впереди нас, потому можно застраховать остаток на карте в банке и спать покойно. Даже в том случае, если у вас ночью сняли деньги, банк вернет их вам — и вы избежите длинных разбирательств и бюрократии. Средства, которые вы потратите на страховку карты, стоят того, чтобы не размышлять, охотятся за вами мошенники или нет.
«Страховка карт очень жива для выезжающих за границу. Там мошенники тоже не дремлют, особенно в туристических зонах экзотических стран. Скиммеры понимают, что люди не могут вечно проявлять бдительность, а потребность снять деньги за границей присутствует всегда. Поэтому надо следить за прогрессом и пользоваться картой с чипами, она гораздо снижает риск», — говорит заместитель председателя правления Локо-банка. Андрей Люшин.
Впрочем, страхование карт поможет вам не лишь при снятии денег в банкоматах, но и при оплате в интернет-магазинах. Далеко не все пользуются для онлайн-шопинга отдельными картами, многие используют обыкновенные карты, и здесь страхование будет как нельзя кстати, тем немало что покупки в Сети обычно укладываются в страховое покрытие. Ну и, разумеется, такая страховка защитит и от наиболее экстремального способа отъема денежек — нападения бандитов.
