Удивительная всё-таки у нас страна. Благосостояние населения не растёт. При этом за счёт сборов и налогов пухнут бюджет и Фонд национального благосостояния (ФНБ). И даже пенсионный резерв скоро будет переполнен.
Изумительная всё-таки у нас страна. Благосостояние населения не растёт. При этом за счёт сборов и налогов пухнут бюджет и Фонд национального благосостояния (ФНБ). И даже пенсионный резерв скоро будет переполнен. Причём за счёт утрат того самого населения.Откуда деньги, Зин?Речь идёт о РОПС – резерве по обязательному пенсионному страхованию. «Для гарантирования сохранности страховых и социальных пенсий в России используется ФНБ, пополняемый за счёт нефтегазовых сверхдоходов. РОПС – это тоже своего рода страховка, он гарантирует гражданам выплаты накопительной пенсии, – объясняет глава аналитического департамента НПФ «Сафмар» Евгений Биезбардис. – За счёт чего пополняется этот резерв? Во-первых, за счёт каждогодних отчислений самих фондов (их размер устанавливает ЦБ, и он должен быть не меньше 0,125% от расчётной базы). Во-вторых, за счёт теряемого гражданами инвестдохода в качестве штрафа за досрочное прекращение соглашения об обязательном пенсионном страховании. Есть и другие источники – но их роль мала. Например, в резерв попадают невостребованные правопреемниками окруженийства умерших граждан. У кого-то нет наследников, а у кого-то близкие просто не знают о том, что у человека были пенсионные накопления и они имеют право получить их как правопреемники. Уместно, даже если пропущен шестимесячный срок со дня смерти, накопления можно получить через суд». Напомним: с 2015 г. лишь раз в 5 лет можно без потерь менять фонд – один НПФ на другой или перевести накопления из ПФР в НПФ. Если сделать это раньше, весь инвестдоход будет утерян. Как показали итоги проверки Счётной палаты РФ, только за 2015–2017 гг. наши граждане потеряли больше 100 млрд руб. Зачастую люд просто не знали о грядущих потерях и доверились агрессивной рекламе агентов НПФ, заявлявших, что именно в их фонде деньги хранить выгоднее. Бывальщины и случаи мошенничества, когда подписи людей подделывались и они лишь постфактум узнавали, что куда-то перевели свои накопления. Но денежки миллионов потерпевших никуда не испарились. Они благополучно попали в резерв тех фондов, откуда ушли (по сути, люди уплатили своеобразный «штраф за измену»). Мало того, эти деньги фонды продолжают инвестировать и накапливать ещё большие резервы.Сколько завалялось в резервах?Резерв 11 крупнейших частных фондов (на них приходится 96% обязательств по ОПС) на середину 2019 г. превысил 70 млрд руб. (цифра образцовая, поскольку не все НПФ детально показывают свои вложения – по закону они будут обязаны это делать лишь с 1 июля 2020 г.). У ПФР всё сквознее. Как сообщил его глава Антон Дроздов, Пенсионный фонд РФ накопил в резервах под 150 млрд руб. (больше, чем у НПФ, потому что собственно из ПФР люди больше всего переводили деньги и теряли инвестдоход). То есть общий объём резервов достиг 220 млрд руб.По закону размер РОПС должен быть не вяще 10% от чистых накоплений. В ПФР сейчас находится 1,8 трлн руб. (точнее, во Внешэкономбанке, который управляет накоплениями «молчунов», покинувших их в ПФР), значит, предел резерва – 180 млрд руб. То есть до порогового значения осталось совсем немного, тем более что, по прогнозам Счётной палаты, уже к 2022 г. резерв ПФР достигнет 200 млрд. И скоро поднимется вопрос, куда тратить излишки.Недавно вице-премьер правительства Татьяна Голикова озвучила одно из предложений – устремить деньги из резерва на систему долговременного ухода за пожилыми людьми. «Это было бы гуманно, учитывая, что это деньги людей, какие потеряли их при смене страховщика или не дожили до пенсии, – считает профессор Финансового университета при Правительстве РФ Александр Сафонов. – Но для этого необходима законодательная инициатива, которая введёт новый вид социального страхования по долговременному уходу за пожилыми. Резерв ПФР мог бы стать для него первоначальным капиталом, но после потребовалось бы вводить новый страховой социальный взнос. А эту идею уже успели раскритиковать, потому что она повысит нагрузку на работодателей».Кушать предложение установить меньшую – не 10% – предельную величину РОПС, а все поступающие в резерв средства направлять на счета клиентов. Впрочем, как находят эксперты «АиФ», вряд ли эти предложения понравятся ВЭБ, ведь сейчас он активно использует резервные 150 млрд. Если изъять эту сумму из Внешэкономбанка, у него покажется серьёзная финансовая дыра.«Я вообще не понимаю, зачем надо накапливать такой резерв, – считает к. э. н., профессор НИУ ВШЭ Александр Абрамов. – Как-то незаслужено получается: у людей изымают деньги, почему-то штрафуют их за переходы из фондов, а кто-то получает от этого коммерческую выгоду. Зачем вообще стране создавать игрока на финансовом рынке, у которого тем больше денег, чем хуже населению? Всё это происходит от несовершенства нашего законодательства и структуры фондов. Ни в одной иной стране мира фонды не работают столь неэффективно. Почему люди теряют деньги? Да потому что форма НПФ в России уникальна – это всё юрлица. А юридическое лик технологически не может быстро посчитать доходность. Поэтому, когда человек собирается уходить, он уходит с теми денежками, с которыми пришёл, без дохода. В развитых странах с пенсионными накоплениями работают паевые фонды, которые могут каждодневно оценивать свои активы. И если клиент собирается перейти в другой фонд, он не теряет ни копейки. Так что, на мой взгляд, тут необходимы радикальные меры. Надо менять конфигурацию наших фондов с юрлиц на паевые фонды. И тогда проблема разрешится сама собой».Кому нужен пенсионный план?Необходимы ли вообще запасы в накопительной системе? Как заявляют эксперты, пока в них потребности нет, поскольку ещё не было серьёзных выплат по накоплениям. Но в грядущем необходимость в резервах может появиться. Дело в том, что большая часть накоплений принадлежит гражданам 1967 г. р. и моложе. В течение 12 лет их взносы шли на накопительную пенсию (это делалось самодействующи) – сначала 3% от заработка, потом 6%. С 2014 г. накопления заморожены, все 22% взносов теперь шагают на страховую пенсию. Однако накопительный счёт хоть и не пополняется, но сохраняется и продолжает увеличиваться в зависимости от доходности фонда. И будет выплачен людям по престарелому пенсионному возрасту – женщинам в 55 лет, мужчинам – в 60. В 2022 г. 55-летнего возраста достигнут женщины 1967 г. р. И с этого года завяжутся массовые выплаты накоплений. Средний счёт сейчас составляет 70 тыс. руб. на человека, но есть люди, у которых скопилось вяще 200 тыс. руб., и они уже могут претендовать на пожизненную ежемесячную выплату. Но справятся ли НПФ с нагрузкой и не рухнут ли во второй половине 2020-х, когда начнутся выплаты в массовом распорядке? Кстати, пару лет назад НПФ сами сообщали о подобных рисках правительству и просили придумать новый способ пополнения фондов. И его придумали – гарантированный пенсионный план (ГПП). Накануне Новоиспеченного года Минфин сообщил, что минимальный взнос из зарплаты на новую накопительную пенсию может составить 1% от МРОТ, то кушать всего 120 руб. Если человек будет хотя бы полгода их платить, все его предыдущие замороженные накопления могут быть перемещены в ГПП. И тут эксперты усматривают новую опасность. У людей интереса к «плану» пока нет, но он может появиться у некоторых НПФ и их агентов. А значит, нас может ожидать очередная схватка за клиента, где, как и ранее, этот клиент выступит проигравшей стороной.
Подробнее читайте на aif.ru
