Кредитные лимитчики: шесть миллионов россиян погрязли в долгах
Самыми закредитованными очутились шоферы и охранники
фото: pixabay.com
Самыми «хроническими» потребителями кредитных продуктов, по итогам исследований Бюро, оказались работники транспортной сферы и логистики, частные охранники и…преподавателя. У представителей этих отраслей экономики зафиксирована наиболее рослая долговая нагрузка. Под ней эксперты понимают ситуацию, когда человек вырван 60 или более процентов своего дохода (или своей семейства) отдавать банкирам. Таких граждан оказалось целых 3 миллиона, и их специалисты НБКИ признали не имеющими реальной возможности обслуживать свои кредитные обязательства. Несложнее говоря, это люди в глубокой долговой ямы.
Еще три с лишним миллиона — это те, кто деятельно набирает кредиты и никак не может сказать себе «ступней». Среди них лидирующие позиции заняли самозанятые граждане-фрилансеры, менеджеры по торговлям и труженики сферы туризма и гостиничного бизнеса. Ну а меньше всех хватают кредиты айтишники, юристы, маркетологи и пиарщики. При этом они же и деятельнее всех отдают взятые напрокат деньги.
Причем мощнее всего соотечественники не хотят возвращать банкирам деньги, потраченные с кредиток. Тут доля невозврата самая высокая — 25%. Всего на пять процентов отстает сектор потребительского кредитования (стиральные машины, смартфоны и плазменные панели в кредит в лавке или просто кредит на любые цели наличными в офисе банка). На третьем пункте автокредиты. Расплатиться вовремя за железного коня умудряются 11% заемщиков. Самый покойный сегмент — ипотека. По данным Бюро, здесь всего 5% просроченных займов.
По суждению юристов по защите прав заемщиков, вылезти из долговой ямы сложно, но вполне реально. И тут специалисты дают три совета.
Первый — не занимайте у микрофинансовых фирм. Даже если позарез надо. Помимо драконовских процентов МФО пользуются и еще одной лукавой уловкой. Они принципиально не подают на клиента-должника в суд. Во-первых, зачем расторгать соглашение, если заветные проценты капают каждый день, а с ними растет и потенциальная барыш? Во-вторых, у большинства МФО внутренние финансовые дела оставляют желать лучшего, и выносить их на всеобщее обозрение в суде такие заимодавцы не станут. Так что наиболее вероятный (и очень неприятный) сценарий для должника — перепродажа микрофинансистами просроченного длинна коллекторам по договору цессии. А у этих бравых ребят уже будут свои методы, и вдали не всегда судебные.
— Сам должник по закону не имеет права подать иск в суд на МФО о расторжении соглашения займа в одностороннем порядке, — поясняет юрист Лиги защиты должников Денис Малахов, — Это вправе сделать лишь кредитор, ведь он не нарушал условий договора: выдал денежки под проценты и ждет их возврата. А гражданин как раз является нарушителем условий соглашения и на этом основании кредитор вправе потребовать разрыва касательств. Только МФО так делать никогда не будет.
Второй совет — если кредит взят в нормальном банке и просрочен, а банкиры подали-таки в суд, необходимо туда прийти. Не надо бегать от почтальона, рвать повестки и надеяться, про проблема рассосется сама. Навыворот, в суд надо пойти, причем с грамотным юристом. Как объясняют правоведы, при рассмотрении таких дел можно вдвое снизить сумму накрученных банком штрафов и неустоек. А ряд комиссий и вовсе свести на нет.
Наконец, третий рекомендация — если пришлось совсем туго, надо себя банкротить.
— Процедура банкротства не из недорогих: юрист плюс арбитражный управляющий обойдется в среднем в 150 тысяч рублей, — сообщает Малахов, — Но эти деньги стоит подкопить, когда выговор идет о миллионных долгах. При этом банкротство — это не пожизненный вердикт. Статус присваивается на пять лет. После этого кредитную историю можно почистить и опять рассчитывать на выдачу кредитов.
