На базаре недвижимости надувается ипотечный пузырь
Ставка по жилищным кредитам достигла исторического минимума — 9,95%
фото: pixabay.com
Закупать товары про резерв — привычная практика для россиян. Правда, когда речь идет о продовольствии или бытовой технике — это одно дело: другой пылесос есть не просит. Совсем другое — когда выговор идет о дорогостоящих квартирах, ежемесячные выплаты по ипотеке повисают дамокловым мечом. Между тем, с начала года россияне взяли в банках немало 800 тыс. жилищных кредитов на общую сумму 1,5 трлн рублей. Лишь в октябре на рынке первичного ипотечного кредитования россияне оформили свыше 112 тыс. ипотек на 213,1 млрд рублей.
При этом, как прогнозируют в Агентстве ипотечного жилищного кредитования, посредственная ставка по ипотечным кредитам к концу 2018 года достигнет 7%. А это означает, что народонаселение еще активнее будет приобретать недвижимость. Уже сейчас наблюдаются приметы ипотечного бума. «Пока мы имеем достаточно низкую инфляцию и стабильный курс национальной валюты, какие позволили ЦБ снизить ключевую ставку. И вслед за ними понизились ипотечные ставки. Как последствие, сейчас мы видим прирост количества ипотечных заёмщиков и роста выданных кредитов на приобретение недвижимости» — поясняет эксперт «Интернационального финансового центра» Роман Блинов.
Кроме того, стоимость жилья в заключительный год падает. Застройщики вынуждены были уменьшить цену на квадратные метры из-за низенького потребительского спроса. И не прогадали. Россияне принялись с воодушевлением приобретать недвижимость в кредит. Таким манером они старались сохранить свои скромные сбережения и улучшить жилищные обстоятельства.
Однако, как отмечает эксперт, снижение ставки и увеличение роста выданных ипотечных кредитов — на длань, в первую очередь, банкам. Для среднестатистического россиянина это прежде итого растущая долговая нагрузка. Для этого достаточно обратить внимание на одну из ключевых тенденций другой половины 2017 года — рост объемов рефинансирования (перекредитования). Выговор идет о необходимости заемщиков снизить уже существующую долговую нагрузку, какая, по прогнозам экспертов, будет только увеличиваться- потому что экономические показатели не так уж и неплохи. «Инфляция продолжает падать и достигла 2,5%. Но обусловлено ее падение низеньким потребительским спросом. При этом безработица за последние три месяца вытянулась с 4,9% до 5,1%. А ВВП уже не оправдывает прогнозов по темпам роста: 1% в III квартале вместо обещанных правительством 1,8%» — помечает аналитик Forex Optimum Иван Капустянский. Кроме того, реальные располагаемые доходы народонаселения падают уже четвертый год подряд и уже сейчас сформировалась закредитованность народонаселения.
По оценке главы комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, сейчас длинны перед банками на сумму в 11 трлн рублей имеют 40 млн человек. Посредственный размер банковского долга оставляет 190 тыс. рублей. При этом совокупная просроченная хвост (с учетом штрафов и пени) превышает 1,43 трлн рублей.
«Потому, если ситуация в экономике не изменится, то ипотечному рынку придется тяжко. Причем, не из-за отсутствия спроса как такового: он будет рослым, учитывая низкие ставки и менталитет россиян. Для большинства из нас квартира является основным богатством. А из-за отсутствия платежеспособного спроса» — продолжает Капустянский.
Элементарно может уложиться следующая ситуация, когда граждане наберут ипотечных кредитов и не смогут по ним расплачиваться. В итоге начнет расти просрочка. Рынок жилищных кредитов обратится в «пузырь» или в «пирамиду». Даже если прогноз по объему ипотечного жилищного кредитования оправдается, качество кредитного портфеля будет крайне низеньким. И поплатятся за него как обычно рядовые россияне. Сейчас, пока у людей кушать хоть какая-то уверенность в завтрашнем дне и возможность обслуживать свои длинны, ситуация выглядит вполне стабильной. Но где гарантии, что завтра будет лучше, чем вчера? И это при том,что сроки ипотечного кредитования исчисляются несколькими десятилетиями. За это пора даже при нынешних рекордно низких ставках заемщикам придется отзывть банку сумму как за две квартиры. Как говорится, берёшь чужие и на пора, а отдавать придётся свои и навсегда.
