Правительство планирует отнять россиян бумажных денег
В Минфине предлагают ограничить наличные расчеты
фото: Наталья Мущинкина
Прыгнуть сквозь планку
Ограничить россиян в расчете наличными правительство пытается уже не первоначальный год. Правда, дальше слов дело пока не пошло. «Первые попытки переместить наших граждан на безналичные расчеты предпринимались еще лет 15 назад, когда россияне начали массово получать зарплаты на банковские карты. Но, как демонстрирует практика, половина жителей нашей страны пользуются «пластиком» едва-едва ли не раз месяц. И то лишь для того, чтобы снять наличные», — помечает руководитель аналитического департамента «Аналитика Онлайн» Глеб Задоя.
Как поясняют эксперты, народонаселение не спешит отказываться от бумажных купюр по нескольким причинам. В первую очередность тормозит процесс наша национальная особенность — недоверие. Львиная часть россиян скептически относится к банкам и услугам, которые они предлагают. Правды ради необходимо отметить, что настороженность граждан небезосновательна. Лишь за последние три года Центробанк отозвал лицензии более чем у 300 кредитных организаций, большинство из каких работало по мошенническим схемам — выводили средства за границу и даже списывали оружия с вкладов клиентов без их ведома. «Нашему менталитету свойственно владеть заначку на «чёрный день» — наличными в укромном пункте. Пожилые люди, у которых государство не один раз экспроприировало сбережения на банковских счетах в процессе бесчисленных денежных реформ и деноминаций, предпочитают хранить свои скромные накопления «под матрасом» — у себя дома, в наличной конфигурации» — подчеркивает инвестиционный аналитик Global FX Сергей Коробков.
В числе сдерживающих факторов для безнала — также неразвитая инфраструктура. «Вдали не все организации готовы устанавливать терминалы по приему карт, ввиду добавочных комиссионных расходов», — поясняет аналитик Forex Optimum Иван Капустянский.
По словам Глеба Задоя, «даже в Москве порой можно столкнуться с проблемой расчетов банковскими картами. Что уж сообщать о глубинке, где зачастую терминалы для оплаты есть только в супермаркетах. В обыкновенных магазинах их еще надо постараться найти».
Впрочем, в правительстве не теряют чаяния все-таки приучить граждан к безналу. В настоящее время в рослых кабинетах обсуждается идея отказа от наличных расчетов при крупных приобретениях. В январе 2017 года в Министерстве финансов предложили ввести планку для покупок за наличные средства. Все, что свыше указанной суммы, надлежит приобретаться исключительно с помощью «пластика», предлагают авторы нововведения. Для основы Минфин планирует зафиксировать лимит в 600 тысяч рублей, а затем исподволь снижать его до 300 тысяч. За нарушение предусматривается штраф на всю сумму сверх лимита. Таким манером, под ограничение может попасть покупка квартиры, дачи, автомашины, дорогостоящей техники или оборудования.
В своих попытках перевода рублевых расчетов на безнал, российское правительство опирается на эксперимент других стран. В частности, идея ввести предел для наличных платежей не нова. Подобные ограничения деятельно используются в Греции, где невозможно рассчитаться бумажными деньгами, если покупка превышает 1,5 тысячи евро. В Италии же лимит еще ниже: тут за наличные можно приобрести товар не дороже 1 тысячи евро.
Еще дальней в этом вопросе продвинулась Швеция. Центральный банк края в конце 2016 года сообщил, что планирует и вовсе отказаться от купюр и заменить все расчеты на электронные. «В большинстве раскрученных стран люди держат в кошельке 3-4 пластиковые карты и несколько бумажных купюр на всякий случай — причем, как правило, не самого рослого достоинства. Бумажные деньги почти полностью вытеснены из товарно-денежного витка в странах Скандинавии. В Швеции по статистике 92% покупок осуществляется в безналичной конфигурации», — рассказывает Коробков.
Сейчас в Швеции многие лавки вовсе не принимают оплату наличными, билеты на общественный транспорт также можно приобрести только с помощью банковской карты, а безналичный расчет доступен даже в храмах.
Средство от коррупции
Как поясняет министр финансов Антон Силуанов, переход на безналичный расчет «обелит» российскую экономику и повысит налоговые поступления в бюджет. «Нам, наверное, нужно все-таки поразмыслить о сокращении расчетов наличными деньгами. Многие страны шагают по этому пути… Это очень правильно, поскольку это элемент обеления экономики. За счет этого инструмента можно было бы скопить больше налогов и сделать нашу экономику более сквозной», — считает глава Минфина.
Заинтересованность Минфина аналитик Сергей Коробков поясняет тем, что «безналичные расчеты позволят правительству максимально контролировать финансовые потоки в краю для дальнейшего налогообложения, а также для предотвращения легализации средств, полученных в итоге незаконной деятельности».
В том, что безналичный расчет пойдет на пользу нашей экономике уверен председатель комитета Госдумы по финансовым базарам Анатолий Аксаков. «Сокращение наличных платежей — это снижение расходов на производство, транспортировку, утилизацию наличных денежек. Государству это выгодно. Финансовая емкость банков в этом случае возрастёт, потому что они больше смогут кредитовать экономику», — уверен парламентарий.
Однако насильно ограничить платежи до 300 или даже 600 тысяч рублей у Минфина не выйдет, полагает Аксаков. «Должна быть соответствующая инфраструктура, связь, а без юридической и технической составляющей мастерить это нельзя. Юридически, например, нужно будет усилить уголовную ответственность за несанкционированные списания. Кроме того, необходимо дать возможность быстро возвращать средства, которые скатаны», — пояснил он.
Независимые эксперты также относятся к инициативе Минфина скептически. По словам Ивана Капустянского, даже в случае вступления планки для наличных расчетов, говорить о полной победе над теневым сектором экономики спозаранок. «Все равно найдутся варианты для проведения подобных операций. Образцы уже есть. В Китае активно начали использовать криптовалюту для переводов денежных оружий и даже крупных покупок, а такие есть и в России. При этому страна никак не в силах проконтролировать подобные сделки», — предупреждает эксперт. В итоге вполне может сложиться ситуация, при которой правительство добьется перевода финансовых операций на безналичный расчет, но все равновелико не сможет эти потоки отследить.
Кроме того, как отмечают эксперты, тормозить переход на безнал будет также тот факт, что на сегодняшний день российская экономика организована таким образом, что мелкий, средний, да и крупный бизнес не сможет быть без «серой» наличности.
Безусловно, нельзя сказать, что в этом курсе ничего не происходит. Например, продавец обязан сообщать в налоговые органы о всех покупках свыше 600 тысяч рублей. Однако на практике это правило исполняется не вечно не всегда. «Если попытаться полностью остановить оборот наличных оружий, то в результате это может привести к коллапсу розничной торговли, строительного сектора и так дальше. То есть отраслей экономики, обслуживающих розничных потребителей», — предупреждает Коробков.
Потому эксперты советуют начать переход к безналичному расчету с налоговой реформы, повышения доверия бизнеса к стране и максимально широкому проникновению современных технологий банковского сервисы в регионы. Впрочем, если бизнес еще можно мотивировать, то с народонаселением придется серьезно поработать. Далеко не все наши граждане желают «светить» свои доходы и расходы. Обязательное использование безналичных платежей может повергнуть к развитию «технологий», способствующих еще большему уходу экономики в тень.
Глеб Задоя уверен, что большинство россиян лишь выиграют, если государство наложит ограничения на покупки за наличные на сумму от 300 тысяч рублей, но при этом эксперт призывает не педалировать эту тему. Ведь популярность расчетов банковскими картами и так неуклонно растет.
Стимулы для безнала
Российским волям надо создавать не ограничения для наличных платежей, а стимулы для безналичных, находит шеф-аналитик ГК «ТелеТрейд» Петр Пушкарев. Как это должно работать, эксперт пояснил на образце российских автосалонов. Дело в том, что сейчас автосалонам невыгодно использовать при торговле машин «пластик». За эквайринг (прием банковских карт в качестве оружия оплаты товара, работ, услуг) салон платит 1,5–1,8% от суммы покупки. Для лавки, который реализует еду или одежду, это не проблема — подобными товарами люд закупаются каждый день. А автомобили позволить себе могут не все, потому дополнительные проценты за пользование картами висят на данном бизнесе тяжким грузом.
Пушкарев находит, что для предприятий с небольшим процентом навара необходимы налоговые вычеты и льготы (желая бы на период в 2–3 года), которые бы компенсировали комиссии за сервис платежных аппаратов.
Вообще же все опрошенные «МК» эксперты сходятся в том, что правительству необходимо деятельнее развивать инфраструктуру. К сожалению, до сих пор в российской глубинке даже банкомат в диковинку, не сообщая уже об эквайринге и бесконтактных платежах.
Впрочем, как утверждают эксперты, россияне уже пускай медленно и настороженно, но все переходят на безналичный расчет. «Через каких-то 3–5 лет часть операций населения с использованием «пластика» превысит 70%», — полагает Глеб Задоя. Эксперт уверен, что большинство россиян лишь выиграют, если государство наложит ограничения на покупки за наличные на сумму от 300 тысяч рублей, но при этом он призывает правительство не педалировать эту тему. Ведь популярность расчетов банковскими картами и так неуклонно растет. По его суждению, постепенный отказ от наличных расчетов происходит сам собой — по мере развития технологий и без особого вмешательства властей.
ВЗГЛЯД ИЗНУТРИ:
80% россиян называют идею ограничить наличный расчет ущемлением прав, сообщает ВЦИОМ. По словам опрошенных, безналичный способ не вечно удобен и каждый человек должен сам выбирать как расплачиваться за покупки. При этом 17% респондентов находят, что ограничение уменьшит криминал в вопросах взяточничества и неуплаты налогов.
В цельном, согласно опросу, 32% россиян всегда расплачиваются наличными, 27% — в основном бумажными денежками, но порой и банковской картой. Через интернет, с помощью гаджетов расплачиваются 26% опрошенных. И лишь 14% пользуются в основном безналичными способами.
МЕЖДУ ТЕМ:
ЦБ ожидает взрывного роста бесконтактного облика платежей в 2017-2018 годах. «Физический пластик, наверно, умрет сквозь какое-то время. По оценкам экспертов, это время растянулось от 5 до 10 лет. Но сама технология использования карт, ее логика, она перемещается в смартфоны. Она отомрет как технология как таковая»,— прогнозирует заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова.
Прочитайте по теме ещё:
Правительство не справляется: эксперт предложил способ борьбы со снижением доходов россиян 
Мошенники придумали новый способ кражи денег с карт россиян Правительство не планирует сворачивать господдержку легпрома Правительство планирует подготовить регуляторную гильотину для бизнеса до февраля 2020 года 
