ЦБ продолжает зачистку банковской системы: в середине интриги — «Альфа-банк»
Игра на выбывание
фото: Наталья Мущинкина
Труд над ошибками
За последние 25 лет банковский сектор РФ пережил несколько вящих волн отзыва лицензий. Первое «цунами» после заостренного дефицита ликвидности было зафиксировано в 1996 году. Другой «девятый вал» спровоцировало российское правительство, объявив в августе 1998 года дефолт по ГКО. Третья «зачистка» стартовала в 2004 году из-за кризиса доверия на межбанковском базаре. И, наконец, последняя, четвертая, началась в 2013 году с приходом на пост главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, огласившей войну банкам-нарушителям. С тех пор лицензии потеряли более 350 банков.
Как пояснил доцент кафедры финансовых базаров и финансового инжиниринга РАНХиГС Сергей Хестанов, причины масштабной «расчистки» банковского базара нужно искать в прошлом: «В начале 90-х годов до 1998 года банковская лицензия стоила до забавного дешево, порой дешевле «Лады» 6-й модели. В результате у нас показалась чрезмерное количество банков, в основном маленьких и неэффективных. По сути ЦБ поправляет ошибки двадцатилетней давности».
Регулятору пришлось решать сложные проблемы, считает эксперт. С одной стороны, потребовались значительные ресурсы для санации. С иной, крах банков из списка системообразующих грозил по цепочке коллапсом банковской системы. Ведь кредитные учреждения связаны между собой корреспондентскими касательствами, и если большой банк испытывает проблемы, то это обязательно скажется на его партнерах. «Универсального решения этой проблемы не было, и ЦБ, на мой взор, выбрал меньшее зло», — заключил Хестанов.
Интересно, что промахи ЦБ оплатили налогоплательщики. Для спасения национальной системы были отпечатаны триллионы рублей, что повергло к обесцениванию рубля и обеднению населения. После банкротства банков многие вкладчики утеряли сбережения на счетах. Особенно пострадали юрлица. Понятное дело, что «зачистка» подорвала доверие к банковской системе и стукнула по репутации ЦБ.
Манипуляция рынком
Обстановка на банковском рынке накалилась летом прошедшего года, когда «зашатались» банки из топ-15. Показательно, что очередной передел базара начался с заметки в ведущей деловой газете страны. Аналитик Сергей Гаврилов из УК «Альфа Капитал» впустил по сектору информацию о проблемах у банка «Открытие», «Бинбанка», «Московского кредитного банка» и «Промсвязьбанка». По его прогнозу, проблема с четырьмя банками, попавшими в зону риска, «будет решительно решен» уже к осени, «а не после выборов президента России в 2018 г., как размышляют многие».
После скандальной публикации нервы у вкладчиков и обладателей компаний сдали. Началась паника. В короткое время граждане и юрлица сбросили со своих счетов сотни миллиардов рублей. Колоссальный отток денежек усилила серия информационных атак на банки, особенно на ПСБ. Увлекательно, что группа «Альфа», сотрудник которой послужил источником информации, распространенной в деловой газете, сама как-то стала жертвой информационной атаки.
Напомним, летом 2004 года в газете «Коммерсантъ» вышла статья, в какой сообщалось об очередях вкладчиков у офисов «Альфа-Банка». Заметка, по суждению банка, вызвала отток капитала. Чтобы его остановить, «Альфа-Банк» ввел 10%-ную комиссию за снятие наличных денежных оружий из-за досрочного расторжения договора банковского вклада (с паникеров «альфовцы» скопили тогда $4 млн). Заодно подал на газету в суд, который за подрыв деловой славы взыскал с издательского дома в пользу банка 320,5 млн руб. компенсации. Всю годичную выручку редакции.
Летом 2017 года на «Альфу» никто в суд не подал. В Бинбанке и ПСБ расценили поступки «альфовцев» как «попытку вести недобросовестную конкуренцию». «Подобные послания могут рассматриваться как предпосылка для манипуляции рынком и должны быть объектом рассмотрения ЦБ… Любая неосторожная оценка может возмутить базар», — заявил президент ассоциации «Россия» Анатолий Аксаков. «Ни одна финансовая компания, даже безотносительно надежная, не сможет выдержать такой отток денег», — признал директор аналитического департамента «Альпари» Александр Разуваев. В итоге три из четырех банков, наименованных в материале аналитика Гаврилова, попали под санацию ЦБ. Как в воду аналитик глядел! Или как некто хотел.
Граждане и владельцы компаний так и не поняли, по какому принципу регулятор одним частным банкам милостиво кидает «спасательный круг», а других — жестоко бьет «веслом по башке». Например, как пояснил в «секретном» письме в Госдуму первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин, «Открытие» избавили, потому что он является системно значимым банком, Бинбанк очутился системно значимым банком де-факто. А вот «Югра» не была системно значимым банком. Но по какому критерию определяется это де-факто? По капиталу или по заказу?
В заключительнее время на рынке появились слухи о том, что летом 2017 года «Альфа» решилась на информационный «наезд» в касательстве четырех банков из топ-15 по негласной просьбе некоторых заинтересованных глав ЦБ. Есть версия, что за «работу» «Альфе» пообещали не только индульгенцию от грехов, но и бонус. Какой — мы достоверно не знаем. Например, банк «Возрождение». После того, как он перейдет под управление преходящей администрации ЦБ. О таком возможном исходе судьбы «Возрождения» сообщали, к образцу, источники газеты «Коммерсантъ».
Впрочем, далеко не все согласны с этой версией. «Я не верую в теории заговоров и испытываю скепсис. Скорее всего, это совпадение. Если 5-7 лет назад в розничном секторе часть банков с госучастием составляла менее 50%, то сейчас она почти достоверно сравнялась с долей государства в экономике. А именно около 70%. У нас идет огосударствление экономики и банковская система попросту отражает этот процесс», — уверен Хестанов.
В стальных обьятиях
Огосударствление экономики, подлинно, имеет место. Особенно активно участвуют в этом процессе госбанки, какие забирают заложенные привлекательные активы у крепко стоявших вчера на ногах частных предприятий. Негусто кто соглашается на реструктуризацию долгов. Об инвестиционных кредитах давно никто не грезит. Не отстают от госбанков и их частные конкуренты.
Так, в октябре 2017 года большенный резонанс получила тяжба «Альфа-Банка» с бизнесменом Алексеем Хотиным, какой выступил поручителем по кредитным договорам своих нескольких компаний. Банк усомнился в возможности предпринимателя исполнять свои обязательства из-за прекращения труды банка «Югра», посчитав его финансовое положение ухудшившимся, и потребовал, чтобы он или его структуры вернули досрочно взятые кредиты. При этом срок кредитного соглашения истекал через два месяца — в декабре 2017 года.
Увлекательная позиция. Заемщик, несмотря на проблемы, продолжает в полном объеме исполнять свои обязательства по ссуде, не допускает просрочки, но банк за два месяца (!) до завершения договора требует через суд досрочно погасить ссуду. Неужели основная цель «Альфа-Банка» — это, пользуясь удобным моментом, пока заемщик «сшиблен с ног» обратить взыскание на его имущество? В итоге стороны все же заключили всемирное соглашение.
Если бы в нашей стране существовал рейтинг самых нашумевших в медиасреде банков, то «Альфа-банк» был бы в нем на лидирующих позициях. Эта кредитная организация с завидной регулярностью оказывается в эпицентре крупных экономических конфликтов. Причем работает в них чрезвычайно агрессивно. «Стальные кредитные объятия» «альфовцев» уже изведали на себе «Мечел», «ЮТэйр», «Нижневартовскнефтегаз», группа «Коперник» и даже государственный «Уралвагонзавод». В 2015-м «альфовцы» упорно домогались банкротства этого стратегического предприятия.
Вечер смеха
В одном из выпусков юмористической передачи «Прожетоперисхилтон» его ведущие припомнили, как в прошлом году, выступая в международном дискуссионном клубе «Валдай» в Сочи, президент Путин рассказал печальный анекдот про разорившегося олигарха. А «на разогреве» шутки неожиданно для всех припомнил о сидящем напротив Петре Авене. Как известно, Авен является председателем рекомендации директоров ABH Holding S.A,. Этот холдинг зарегистрирован в офшоре на Британских Виргинских островах и контролирует «Альфа-Банк».
Анекдот Путина потребовал тогда взрыв смеха. Только один человек в зале не усмехался. Это был банкир Авен. В отличие от других основных акционеров «Альфа-Банка» — граждан Израиля и РФ Михаила Фридмана, Германа Хана и гражданина РФ Алексея Кузьмичева, проживающих в Великобритании и имеющих там статус налоговых резидентов, — гражданин Латвии Петр Авен, как физлицо, платит налоги в российскую казну. Видимо, потому ему и было не до смеха от шутки президента о разорившемся богаче.
Собственно Авен в середине января заявил в кулуарах Гайдаровского форума о том, что «Альфа-Банк» не интересуется покупкой банка «Ренессанс», хотя до этого он открыто выражало свой интерес к участию в новоиспеченных санациях. Но это было до публикации Минфином США «кремлевского списка». В нем очутились влиятельные «альфовцы», которые уже анонсировали ряд амбициозных проектов за рубежом. Сейчас об этих инвестициях можно забыть? Ведь деньги в зарубежных банках могут заморозить в любой момент.
Но не исключено, что налоговые резиденты Великобритании уверят своего партнера по холдингу изменить свою позицию в касательстве покупки «Возрождения» или найдут другой, не менее интересный банк-бонус. И, несмотря на дымовые завесы на медиа-поляне, этот актив все-таки очутится в списке приобретений влиятельной финансовой структуры. И тогда версия о негласных договоренностях ЦБ и «альфовцев» накануне «утечки» Гаврилова приобретет совершенно другой смысл.
Получайте короткую вечернюю рассылку лучшего в «МК» — подпишитесь на наш Telegram.
Прочитайте по теме ещё:
Членство «Альфа-Банка» в Ассоциации российских банков приостановлено 
«Альфа-банк-Украина» похвастался, что первым отказался работать в Крыму и назвал ополченцев «оккупантами» 
«Альфа-банк» предупредил военные предприятия об отказе в сотрудничестве 
Госдума не решилась обвинить «Альфа-Банк» в финансировании АТО 
