Покупатели автомашин стали экономить на понтах
Растет спрос на покупку подержанных авто в кредит
фото: Геннадий Черкасов
Курс на снижение
В 2014 году немало 45% автомобилей (а в некоторых сегментах — до 60%) продавались в России в кредит. Часть автомобилей, приобретенных в кредит, заметно снизилась в 2015 году. Сквозь 6–8 месяцев после прохождения острой фазы кризиса часть кредитных автомобилей резко сократилась — до 28–35%, вслед за падением авторынка в цельном.
Сейчас доля автокредитов в структуре продаж снова растет и уже составляет распорядка 45%. «Интерес к автозаймам обеспечили два основных фактора: стабилизация экономики и подходящая вал замены автомобилей, купленных гражданами в ажиотаже осени-зимы 2014 года. Ставки будут исподволь снижаться вслед за ключевой ставкой ЦБ. В 2017 году можно ожидать дальнейшего снижения ставок, но в пределах, не превышающих 1–2%», — находит директор по развитию автокредитования Локо-Банка Андрей Ермаков.
В сегодняшнее время средняя процентная ставка по кредитам на покупку новоиспеченных автомобилей в 10 крупнейших российских банках составляет 15,8% годичных (-1,4% с начала года), по кредитам на покупку транспортных оружий с пробегом — 20,76% годовых (-3,8% с начала года). Таким манером, ставки по автокредитам в России приблизились к предкризисным значениям.
В цельном по системе банки предлагают ставки по автокредитам в диапазоне 12–18% годичных. В рамках акций и специальных предложений можно получить кредитный продукт с пониженной ставкой — до 7–10%. При этом продолжает работать программа государственного субсидирования автокредитования на новые автомобили, произведенные в России. Минимальная ставка по подобный программе — ниже 7% годовых.
«По тарифам, реализуемым в рамках государственной программы субсидирования автокредитов, в соглашениях фигурируют процентные ставки от 10% до 11,3% без страхования существования и здоровья заемщика. При наличии такой страховки ставка по автокредиту снижается до 6,7%–9,3%. В рамках совместных программ с автопроизводителями ставки могут быть еще привлекательней», — известила директор департамента автокредитования Русфинанс Банка Наталья Русова. По подержанным автомашинам до 5 лет ставки если и отличаются от ставок на новые автомобили, то итого на 1–2%. По более «возрастным» автомобилям ставки выше.
Заключительный писк моды
Одна из главных тенденций рынка — это кредитование покупки подержанных авто. Новоиспеченные машины россияне стали покупать менее охотно. Однако потратить денежки на автомобиль, который находится в хорошем состоянии, люди не против. Тем немало кто на дороге будет разбираться, новая это машина или после третьего хозяина? Кушать же личности, которые покупают подержанные люксовые иномарки, чтобы впустить пыль в глаза, хотя машинам уже по несколько лет. Понты дорогостоящей денег.
По данным «Автостата», в январе 2017 года объем вторичного авторынка вытянулся на 2% по сравнению с тем же периодом 2016 года. Кроме того, за заключительные два года падение продаж новых автомобилей у разных автодилеров составило от 10 до 40%. Потому дилеры все чаще рассматривают продажи в кредит автомобилей, зачисленных по программам трейд-ин.
В ряде банков на автомобили с пробегом доводится около 60% всех выдач по автокредитам. «В конце прошедшего года мы зафиксировали рост размера среднего чека на 15% — до 480 тыс. рублей», — приметил директор департамента розничных банковских продуктов и методологии Балтинвестбанка Андрей Суровцев. По его суждению, ставки по кредитам на покупку автомобилей продолжат снижаться.
Бонус за лояльность
На последнюю ставку по кредиту влияют первоначальный взнос, срок и сумма кредитования. Для отдельных сегментов автомашин, например машин бизнес-класса, у банков есть множество особых кредитных программ с пониженной ставкой, которая составляет 7% годичных. Это ниже, чем ставки по депозитам. Получается, что клиенту выгодно взять подобный автомобиль и гасить кредит, получая доход с размещенных на лепте средств.
Банки освоили и такой вид кредита, когда основная сумма выплачивается в заключительный месяц, тогда как проценты платятся довольно скромные, основное — скопить капитал ко времени окончания действия кредита. В этом случае получается, что машина берется «на вырост». Эта схема неплохо работает в том случае, если клиент уже обслуживался у дилера, хватал кредит, вовремя расплатился и пришел еще раз. Тогда банк может даже не спрашивать справку 2НДФЛ, а выдать новый кредит просто по виду и из-за хорошей кредитной истории.
Подобный бонус за лояльность упрощает покупку новоиспеченного автомобиля. Ведь достаточно всего лишь сдать престарелый в трейд-ин, а на остальную сумму для покупки новой машины банк выдаст кредит. То кушать свои средства на этом этапе вообще не понадобятся, зато можно подновить модельный ряд.
ОБРАТНЫЙ ВЫКУП
Льготы по автокредитам расширили
Истина, здесь важно рассчитать силы, чтобы потом покойно расплачиваться. Ежемесячные выплаты не должны превышать 40% от дохода покупателя. «Наиболее подходящее время для покупки автомобиля — это период с января по февраль, так как основной прирост цен на автомашины, как правило, приходится на март–апрель. Выбирая банк для получения автокредита, обратите внимание на распорядок и процедуру погашения. Узнайте, какие штрафные санкции могут угрожать за просрочку выплат. Заранее разведайте, удобно ли для вас расположены банкоматы и филиалы банка», — советует заместитель председателя правления ФГ БКС по розничному бизнесу Станислав Новиков.
При сравнении различных автопроизводителей в одном и том же классе автомобилей (например, класс SUV Hyundai Creta, Renault Capture, Duster, Lada X Ray) приметно, что диапазон стоимости таких авто примерно одинаков, и степень процентных ставок почти не отличается. «Обращайте внимание на то, сколько стоит владение автомашиной (техническое обслуживание, срок гарантии автопроизводителя), а также на специализированные программы от автопроизводителя по мене подержанного автомобиля на новый. Продажа автомобиля — не самый скорый и зачастую не самый легкий процесс», — говорит Русова. Это одна из вин, почему многие производители начали развивать программы кредитования с возвратным выкупом автомобиля.
Руководитель дирекции розничного бизнеса РосЕвроБанка Дмитрий Фалалеев рекомендует клиентам в первую очередность обращать внимание на предложения автопроизводителей. Так, в некоторых автосалонах еще работают специальные предложения на машины 2016 года выпуска.
Санкции . Хроника событий
